【2025年版】楽天証券でのトルコリラ債券購入ガイド｜金利・評判・注意点

2025/06/23

3-5.トルコリラ建て債券のメリット・デメリット

楽天証券でトルコリラ債券を買う理由とは？投資初心者も注目の高金利戦略

トルコリラ債券は、年利20％超えの高金利が魅力の新興国債券です。楽天証券ではオンラインで簡単に購入でき、少額からの投資にも対応しています。そのため、国内の投資家から注目を集めています。

しかし、高金利の裏には為替リスクや信用リスクといった大きな不安もあります。実際に「リラ安で損をした」「償還まで待てば利益は出るのか」といった声も多く聞かれます。

こうした疑問に対して本記事では、楽天証券を活用するメリットや具体的な購入手順、他社との違いまでを整理して解説します。

初めて海外債券に挑戦する方でも、自信を持って判断できるようになります。

この記事で分かること

トルコリラ債券の特徴とリスク
楽天証券での具体的な購入手順
最新の金利情報と償還条件
SBI証券など他社との比較ポイント
実際の評判や口コミを踏まえた注意点

トルコリラ債券とは？特徴やリスクを徹底解説

トルコリラ債券の基本概要と発行元

トルコリラ債券は、トルコ共和国が発行する通貨「トルコリラ（TRY）」建ての債券です。新興国通貨ならではの高金利が魅力とされており、個人投資家の注目を集めています。発行元は主にトルコ政府やトルコの金融機関、または信用力のある企業です。

楽天証券では、主に海外市場で流通しているユーロ円市場型のトルコリラ債券を取り扱っています。

新興国債券としての魅力と注目ポイント

トルコリラ債券最大の魅力は、年利20％を超える高金利にあります。これは先進国債券の数倍にもなり、資産運用の選択肢として大きなインパクトがあります。

インフレ抑制策として高金利政策が継続
短期的な利回り重視の投資家に適している
通貨分散によるリスクヘッジ効果

ただし金利が高いほどリスクも高いため、慎重な判断が求められます。

高金利の裏に潜む為替・信用リスク

為替リスクはトルコリラ債券最大の注意点です。

2023年には1年でトルコリラが対円で約30％下落した事例もあり、為替損で金利収入を上回る損失になるケースがあります。

トルコ中央銀行の政策変更でリラ安が進行
地政学リスクが投資心理に影響
格付けの低下による市場価格の急落

格付けや過去のデフォルト事例

2025年現在、トルコのソブリン格付けは「B」（S&P）で、投資適格とは見なされていません。これは高リスク・高リターン商品であることを示しています。

年	格付け機関	評価
2023年	ムーディーズ	B3（ネガティブ）
2024年	S&P	B（安定的）

なお、直近10年でデフォルトには至っていませんが、通貨下落と信用不安が続いています。

初心者が注意すべきポイント

トルコリラ債券に投資する際は、「為替」「金利」「期間」の3つを必ずチェックしてください。

償還までの年数が長いほど金利は高いが、為替変動リスクも高まる
短期債でも為替が不利に動けば損失が出る
分散投資や少額からのスタートがリスク管理につながる

特に楽天証券では為替スプレッドも考慮する必要があります。購入前に総コストをしっかりと計算しましょう。

楽天証券でのトルコリラ債券の購入方法ステップガイド

楽天証券で債券を購入するまでの流れ

楽天証券では、Webサイトやアプリから簡単に外国債券の購入が可能です。口座を保有していれば、即日でも購入手続きに進めます。

ログイン後「債券」メニューを選択
外国債券一覧から「トルコリラ建て債券」を検索
希望の銘柄を選択し、金額と単位を入力
注文内容を確認し、購入を確定

一連の操作は10分以内に完了することがほとんどです。

口座開設から債券検索までの手順

楽天証券での取引には総合証券口座が必要です。スマホ・PCから最短翌営業日で開設完了できます。

ステップ	内容
1	楽天証券Webサイトから口座申込
2	本人確認書類をアップロード
3	ログイン後、検索バーで「トルコリラ債券」と入力

購入手続きの画面・注意点

購入時には通貨・購入単位・価格・手数料に注意する必要があります。

最低購入額は10万円前後が多い
為替スプレッドは1リラあたり1円前後が目安
楽天ポイントでの購入は不可

購入後のキャンセルはできませんので、確認画面では必ず内容を精査してください。

途中売却や償還までの管理方法

トルコリラ債券は途中売却も可能ですが、市場価格が購入時より低ければ損失となります。満期まで保有すれば額面で償還されるため、安易な売却は避けた方が無難です。

売却は楽天証券の「保有商品一覧」から可能
償還日は自動的に資金が入金される
利払いスケジュールは「注文詳細」で確認可能

NISAや特定口座との関係性

トルコリラ債券はNISAでは購入できません。課税口座（特定・一般）での取引となり、利息・為替差益ともに課税対象です。

口座種別	対応状況
NISA口座	利用不可
特定口座	〇（源泉徴収あり）
一般口座	〇（確定申告が必要）

税金面の負担を考慮し、長期保有の戦略を取る人が多い傾向です。

楽天証券が扱うトルコリラ債券の金利と商品スペック

2025年最新の利回りと利率動向

2025年6月時点で、楽天証券のトルコリラ債券は年利24.5%前後と非常に高い水準を維持しています。これは同時期の米ドル建て債券（約4.5%）の5倍以上の水準です。

トルコ中央銀行のインフレ抑制策により、政策金利は年45%に達しており、民間債券の利回りにも反映されています。

ただし利回りが高い分、為替や信用リスクも大きいため、慎重な見極めが必要です。

楽天証券で購入できる代表的なトルコリラ債券銘柄

楽天証券では政府系のソブリン債をはじめ、複数の金融機関発行のトルコリラ建て債券を取り扱っています。

銘柄名	利率（年）	償還年
トルコ政府発行債券2028	24.20%	2028年12月
イシュバンク（トルコ最大の銀行）	23.75%	2027年3月
AKバンク社債	22.50%	2026年9月

利払い頻度・償還期間の違い

トルコリラ債券の利払いは年2回（半年ごと）が一般的です。投資家は安定したインカムゲインを得やすいという利点があります。

年2回：6月と12月に利息受取
償還期間は2年～5年が主流
長期ほど利率が高く設定される傾向

資金の流動性を保ちたい方は、短期債を選ぶのも一つの手です。

税引後の実質利回りとは

実際の手取り利回りは税引後に変動します。楽天証券では特定口座を利用すれば、20.315%の税率が自動で適用されます。

利率（表面）	税引後（特定口座）
24.50%	約19.52%
22.00%	約17.51%

為替損益も課税対象となるため、トータルの利益計算が重要です。

過去の金利推移と将来の見通し

過去5年間の金利推移を見ると、トルコリラ債券の利率は常に20%以上の高水準を維持してきました。これはトルコの慢性的なインフレ率と通貨安の影響によるものです。

2020年：21.5%
2022年：23.0%
2024年：24.0%

今後も高金利状態がしばらく継続するとの予測が出ていますが、地政学リスクや政権交代などの影響を受ける可能性もあります。

他社との比較：SBI証券・マネックス証券との違い

取扱商品数と選択肢の豊富さ

楽天証券では、トルコリラ債券の銘柄数は4～6本前後で、主要な政府債・金融機関債を中心に展開しています。一方、SBI証券は10本以上の選択肢があり、マネックス証券も一部の特殊債に対応しています。

楽天証券：トルコリラ債中心に厳選されたラインナップ
SBI証券：選択肢が豊富で個別比較しやすい
マネックス証券：選べる銘柄は限定的

購入手数料・為替スプレッドの違い

楽天証券では為替スプレッドが1トルコリラあたり1.0円前後とされています。為替コストが利回りに与える影響は大きいため、比較は必須です。

証券会社	為替スプレッド（TRY/JPY）
楽天証券	約1.0円
SBI証券	約0.8円
マネックス証券	約1.2円

購入時・売却時それぞれに為替コストがかかるため、往復で2円以上の差が出る場合もあります。

投資初心者へのサポート体制

楽天証券では初心者向けコンテンツが豊富で、投資信託や債券の解説動画も用意されています。また、楽天ポイントを活用した運用提案も初心者には好評です。

SBI証券：カスタマーサポートが平日夜間まで対応
マネックス証券：メール相談のレスポンスが早い
楽天証券：チャットボットによる即時案内が便利

キャンペーンやポイント還元の違い

楽天証券は楽天経済圏との連携が強く、債券購入でも楽天ポイントが一部対象になります。SBI証券やマネックス証券では債券に関するキャンペーンは限定的です。

証券会社	キャンペーン内容
楽天証券	楽天ポイント進呈（条件付き）
SBI証券	IPO抽選優遇や現金プレゼント
マネックス証券	セミナー参加で抽選プレゼント

口コミ・評判から見る満足度比較

楽天証券のトルコリラ債券は、「手軽に買えて高利回り」との声が多く見られます。一方で、「為替差損が怖い」「SBIの方が細かく選べる」といった意見もあります。

楽天証券：初心者・中級者向けに高評価
SBI証券：玄人志向の細かい条件比較に対応
マネックス証券：やや取扱いが少なく選択肢に不満の声も

投資経験や目的によって、適した証券会社は変わります。

楽天証券のトルコリラ債券に関する口コミ・評判

良い口コミ：「高金利で魅力的」「楽天ポイントが貯まる」

多くのユーザーが「高金利が最大の魅力」と評価しています。楽天証券では24%超の債券が選べることから、利回り重視の投資家に人気です。

「インカムゲインを狙えるのがよい」（50代男性）
「少額でも試せるのが助かる」（30代女性）
「楽天ポイントも貯まるので楽天ユーザーには有利」（40代主婦）

悪い口コミ：「為替変動が激しい」「価格変動が大きい」

一方で、為替損による元本割れのリスクを指摘する声も多く見られます。特に2023年のリラ急落時には、多くの個人投資家が損失を経験しました。

「円に戻すと損していた…」（60代男性）
「リラが下がるスピードが速すぎる」（40代女性）

金利だけで判断するのではなく、為替動向を注視する必要があります。

実際の保有者インタビュー（例：投資歴5年・40代男性）

「楽天証券でトルコリラ債を3年前に購入しました。当初の年利は22%で、利払いも安定していましたが、リラ安で為替損が出て最終的にプラスマイナスゼロでした。それでも経験としては非常に学びが多かったです。」

このように、利回りとリスクのバランスを理解した上で投資を行っている人も少なくありません。

SNS・掲示板でのリアルな声

Twitterや投資掲示板でもトルコリラ債券は頻繁に話題になります。

「#トルコリラ債で年利24%、でも怖くて手が出せない」
「リスク覚悟でリラ債買ってみた。半年後に結果報告します」
「楽天で買えるし管理しやすいのは良い」

短期的な為替の急変動に対する不安は多く見られますが、楽天証券の使いやすさは評価されています。

評判から分かる注意点と対処法

口コミから読み取れる共通点は、「為替変動リスクへの認識不足」にあります。購入前には以下の対策が有効です。

リスク	対処法
為替下落による損失	長期保有・分散投資を行う
利払いタイミングでの為替損	受取通貨を円に換える時期を調整する

実際のユーザーの声を参考に、冷静な判断が求められます。

購入前に知っておくべきリスクと対策

トルコの政治・経済情勢の変化

トルコでは政権交代や大統領権限強化など、政治的な変化が頻繁に起こります。これらの動きが通貨リラの信用低下や市場の混乱につながることがあります。

2023年の選挙では政策変更により為替が一時10%以上変動
外資離れが加速する可能性もあり

政治ニュースや経済政策の発表は、必ずチェックしておくべきです。

為替介入・インフレ・金利政策の影響

トルコ中央銀行は過去に何度も為替介入や政策金利の急変更を行ってきました。これが債券の価格や為替に直結します。

2024年6月時点の政策金利は45.0%
インフレ率は約70%、実質利回りは依然マイナス

こうした金融政策の急変は、日本人投資家にとって予測が難しく、大きなリスク要因です。

元本割れのリスクとその回避方法

債券の満期前に売却すると、市場価格の下落により元本割れのリスクがあります。また、為替損益も加味すると実際の受取額が大きく減少する可能性があります。

ケース	影響
金利上昇局面	債券価格は下落
リラ下落	為替損により実質利回りが減少

元本を守りたい場合は、満期までの保有が基本戦略です。

分散投資によるリスクヘッジ

トルコリラ債券に資金を集中させると、一国の信用に大きく依存することになります。通貨・国別・期間の分散は必須です。

トルコ・メキシコ・南アフリカなどの通貨分散
社債・国債・REITなど商品の分散
短期債・長期債の期間分散

全体資産の10～20%程度に抑えるのが安全とされています。

初心者が実践すべきリスク管理のコツ

これから投資を始める方は、小額からスタートするのが鉄則です。楽天証券では10万円前後から購入が可能です。

購入前に為替の直近チャートを確認
購入後は定期的に評価額をチェック
値動きに一喜一憂しない心構えが必要

リスクを完全にゼロにすることはできませんが、事前の準備とルール決めが損失回避につながります。

よくある質問（FAQ）

楽天証券でトルコリラ債券はいつでも買える？

楽天証券では、市場が開いている平日であれば基本的にいつでも購入可能です。ただし、取り扱い銘柄の在庫状況によっては一時的に購入できないこともあります。

営業日：月〜金（祝日・年末年始を除く）
注文時間：6:00〜15:00前後（日本時間）

また、銘柄によっては「受付停止」状態となる場合もあるため、リアルタイムの表示を確認してください。

為替損益は確定申告が必要？

はい、為替差益が生じた場合には課税対象となり、確定申告が必要です。ただし、特定口座（源泉徴収あり）を利用していれば、原則として申告は不要です。

口座種別	確定申告の必要性
特定口座（源泉あり）	不要
特定口座（源泉なし）	必要
一般口座	必要

トルコリラが暴落したらどうなる？

トルコリラが大きく下落した場合、為替差損により実質利回りがマイナスになる可能性があります。たとえば金利24%でも、30%の為替下落があれば元本割れです。

2023年には1年間で約35%のリラ安が発生
利払いよりも損失が上回る可能性あり

購入後は為替レートのチェックを習慣にすることが大切です。

為替ヘッジ付き債券はある？

楽天証券では、トルコリラ債券の為替ヘッジ付き商品は取り扱いがありません（2025年6月時点）。そのため、すべて為替リスクを自分で負う必要があります。

為替ヘッジを行いたい場合は、外貨建て資産とのバランスや他通貨への分散が推奨されます。

楽天ポイントで債券は買える？

いいえ、楽天証券では楽天ポイントを使って債券を直接購入することはできません。ポイントの利用は、投資信託や国内株式などの一部サービスに限定されています。

ポイント投資対象：投資信託、国内株式（現物取引）など
債券は対象外（2025年6月時点）

ただし、楽天経済圏で貯めたポイントを活用して、間接的に投資資金を増やすことは可能です。

償還時の税金処理はどうなる？

償還時には、利息と為替差益の2つが課税対象となります。特定口座（源泉徴収あり）であれば、自動的に税金が差し引かれます。

課税対象	税率（2025年）
利息	20.315%
為替差益	20.315%

なお、為替差損が出た場合は確定申告により他の利益と損益通算が可能です。

まとめ：楽天証券でのトルコリラ債券投資は慎重に判断を

楽天証券を活用すれば、高金利のトルコリラ債券を手軽に購入できます。2025年現在、年利20%以上の魅力的な銘柄が複数存在し、インカムゲインを重視する投資家には魅力的な選択肢となります。

ただし、高利回りの裏には為替変動・信用不安などの大きなリスクが潜んでいます。実際のユーザーの声や過去の事例からも、慎重な判断が求められることが分かります。

本記事の要点を以下にまとめます。

楽天証券では年利20%以上のトルコリラ債券が複数購入可能
購入手順はオンラインで完結し、初心者でも扱いやすい
為替リスクが大きく、利回りと合わせて慎重に判断が必要
他社比較では商品数や為替スプレッドに差がある
分散投資・長期保有・為替管理がリスク回避の鍵

楽天証券でのトルコリラ債券投資は、適切な情報収集とリスク管理を前提に活用すべき商品です。短期的な利回りだけに注目せず、資産全体のバランスを意識しながら、堅実な投資判断を行いましょう。