【比較あり】トルコリラは楽天銀行が本当に有利？他銀行と徹底検証

2025/06/21

3-3.トルコリラ建て預金のメリット・デメリット

楽天銀行でトルコリラを運用する前に知っておきたいこと

「楽天銀行のトルコリラはお得って聞いたけど、実際どうなの？」——そう感じたことはありませんか？

この記事では、楽天銀行でトルコリラを運用するメリットと注意点を他銀行と比較しながら分かりやすく解説します。複数のサービスを使い分けている投資家の声や、スプレッドやスワップといった数値面の違いにも注目しています。

「どの銀行が一番得なのか分からない」「スワップポイントの違いって大事なの？」といった疑問に対し、実際の比較データと体験談を交えながら答えを提示します。

楽天銀行を選ぶ前にチェックしておきたい“本当の比較ポイント”を押さえることで、無駄なコストを減らし、投資効率を上げることができます。

この記事で分かること

楽天銀行のトルコリラ取引における利点と注意点
他行（GMOあおぞら・SBIなど）とのスワップ・手数料比較
楽天ポイント還元やスマホアプリの使い勝手
実際のユーザー評価と口コミから見る実情
あなたにとって楽天銀行が向いているかどうかの判断材料

トルコリラを楽天銀行で運用するメリットとは？

スプレッドの水準と業界平均との比較

楽天銀行のトルコリラ円（TRY/JPY）のスプレッドは原則固定で「4.9銭」です。これは主要ネット銀行の中では平均的な水準とされます。

以下は主要銀行とのスプレッド比較です。

銀行名	スプレッド（TRY/JPY）
楽天銀行	4.9銭
SBI FXトレード	1.0〜2.0銭
GMOあおぞらネット銀行	2.0〜3.0銭

頻繁に取引を行う場合は、スプレッドが狭い銀行の方がコスト面で有利です。

楽天ポイントが貯まる仕組みと実際の還元率

楽天銀行ではトルコリラの取引量に応じて「楽天ポイント」が付与されます。具体的には、1万通貨の売買で1ポイントが貯まる仕組みです。

10万通貨の取引で10ポイント
毎月のキャンペーンで付与率アップの可能性あり
獲得したポイントは楽天市場や楽天モバイルで使用可能

ただし、スプレッドコストを考慮するとポイント分だけで取引コストを回収するのは難しい点に注意が必要です。

楽天証券との連携による利便性

楽天銀行と楽天証券を連携（マネーブリッジ）することで、以下のような利点があります。

自動で資金が移動する「自動入出金（スイープ）」機能
証券口座の残高を楽天銀行でも確認可能
楽天銀行の普通預金金利が最大年0.10%にアップ

楽天グループ内で資金管理を一元化できる点は、複数口座を使い分けている投資家にとって便利です。

楽天銀行の為替手数料と両替コスト

トルコリラ円取引の為替手数料はスプレッドに含まれており、実質的にはスプレッド分が全コストとなります。

現時点で楽天銀行は外貨の両替専用サービス（他銀行への出金など）に対応していません。そのため、外貨の現金化を目的とする場合は不向きです。

スマホアプリでの使いやすさと対応スピード

楽天銀行アプリでは、FX専用アプリとは異なり銀行機能がメインです。そのため、トルコリラのリアルタイムチャートや注文機能は外部ブラウザを使う必要があります。

スピード注文：非対応
注文履歴の確認：やや階層が深い
PCよりも操作性が落ちるが、日常的な確認には問題なし

頻繁な取引やテクニカル分析を重視する人にはやや不向きです。

楽天銀行のデメリットと注意点｜他銀行と比較してどうか？

トルコリラのスワップポイントは高い？低い？

楽天銀行のスワップポイント（買いポジション）は2025年6月時点で「1万通貨あたり約10円前後」です。他のFX会社と比較すると、やや低めの水準となっています。

銀行・FX会社	スワップポイント（1万通貨）
楽天銀行	約10円
LIGHT FX	約25円
GMOクリック証券	約20円

スワップ益を重視するなら、他社との比較が必須です。

他行と比べた「取引単位」の違い

楽天銀行の最小取引単位は「1万通貨」からとなっています。一方、SBI FXトレードなどは「1通貨」から取引できるため、初心者や小額投資家にとっては不利です。

楽天銀行：1万通貨単位（約5万円〜）
SBI FXトレード：1通貨単位（約5円〜）
GMOクリック証券：1万通貨単位

まずは練習的にトルコリラを運用したい方には、他行が向いています。

楽天銀行のスワップ付与日数と週末対応

楽天銀行では、通常のスワップポイントは毎営業日付与されますが、水曜日の朝に「3日分」がまとめて付与される仕組みです。これは週末（土日）分を前倒しで反映させるためです。

ただし、祝日や連休時にはイレギュラーな動きもあり、スワップがゼロになる日も存在します。

重要事項：スワップ目的での長期保有時は、付与サイクルとタイミングに注意してください。

メンテナンス時間や取引制限の実態

楽天銀行は毎週土曜日深夜〜日曜早朝にかけて定期メンテナンスを実施しています。そのため、週末の急変動時にポジションを調整できない場合があります。

メンテナンス例：毎週土曜23:55〜翌日7:00頃
注文・決済・証拠金照会などすべて利用不可

土曜深夜は中東や欧州市場の影響が出やすいため、リスクヘッジができない点は大きなデメリットです。

信用リスクと資産保全の仕組み

楽天銀行は預金保険制度の対象金融機関ですが、FX取引に関しては信託保全制度が適用されます。顧客資産は「三井住友銀行」に信託されており、分別管理されています。

ただし、急激な為替変動時に一時的なスリッページや強制ロスカットが起こるリスクはゼロではありません。

口座残高以上の損失が出る可能性がある点も理解しておく必要があります。

他の主要ネット銀行との比較【GMOあおぞら、SBI、新生銀行など】

GMOあおぞらネット銀行との比較ポイント

GMOあおぞらネット銀行は、FXネオ取引でトルコリラを扱っており、スプレッドやスワップポイントの競争力が高いと評価されています。

比較項目	楽天銀行	GMOあおぞら
スプレッド（TRY/JPY）	4.9銭	2.0銭前後
スワップポイント	約10円	約20円

GMOあおぞらは短期〜中期のスワップ狙い投資家に向いています。

SBI FXトレードとの手数料・スワップ差異

SBI FXトレードは、1通貨単位からの取引に対応しており、少額スタートには最適です。

スプレッド：変動制（平均2.0〜2.5銭）
スワップポイント：15〜25円と日によって差あり
手数料：無料

少額分散や初心者にはSBI FXトレードが安心です。

新生銀行（auじぶん銀行）との利便性比較

新生銀行やauじぶん銀行は、FXサービスが外部提携型のため、専用アプリやブラウザでの管理となります。

項目	新生銀行FX	楽天銀行FX
アプリ対応	外部連携あり	ブラウザ中心
スプレッド	変動制	4.9銭（原則固定）

操作性や管理の一元化を重視するなら、楽天銀行に軍配が上がります。

取引ツール・アプリ機能の差

各銀行の取引ツールには明確な違いがあります。

楽天銀行：スマホ対応あり／チャート機能は最低限
GMOあおぞら：本格的な分析ツール「FXネオ」搭載
SBI FXトレード：シンプルながら多機能なアプリ提供

チャート分析や成行注文の使いやすさを重視する方にはGMOあおぞらやSBIが適しています。

サポート対応・カスタマーサービスの実力差

楽天銀行はオンラインサポートが中心で、チャット対応にやや時間がかかるという声もあります。一方、SBIは電話窓口とチャットの二重体制で評価が高いです。

楽天銀行：メールとチャットのみ
SBI FX：平日9:00〜18:00の電話対応あり
GMOあおぞら：メール応答が早いとの口コミあり

サポート重視の方はSBI FXトレードの体制に安心感があります。

実際のユーザーはどう評価している？口コミ・評判まとめ

楽天銀行のトルコリラ取引の満足度

実際の利用者からは「楽天ポイントが貯まるのが嬉しい」という声が多く聞かれます。

毎月の取引で100ポイント以上獲得しているユーザーも存在
楽天証券との連携で管理しやすいという評価も
スプレッドに対するコスト意識はやや高め

全体的には「楽天経済圏ユーザー」との親和性が高い印象です。

他銀行から乗り換えた人の体験談

「GMOやSBIと比較して安定している」「楽天グループ内でまとめられるのが便利」といった声がある一方で、取引画面がやや見づらいという指摘もあります。

あるユーザーの声：

「以前はSBIを使っていたが、楽天に移行してから資金管理が楽になった」
「ただし、チャート分析機能は弱く、別アプリを併用している」

スプレッドやスワップに対する感想

「スプレッドは広いがスワップが安定している」というコメントが散見されます。

項目	ユーザー評価
スプレッド	やや広めでコスト感あり
スワップポイント	安定感があるが他社より低い

短期売買にはやや不利という評価が目立ちます。

システム障害・トラブルの有無

ここ数年で楽天銀行のFXサービスにおける大規模な障害は報告されていません。

ログイン遅延やメンテナンス延長の報告は一部あり
取引遅延などは主に週明けの早朝に集中
安定性を評価する声が多いのが特徴

ただし、大規模ニュースやイベント時は念のためログインタイミングを調整しましょう。

楽天経済圏ユーザーのリアルな声

「楽天モバイル・楽天カードと組み合わせてポイントを最大化できる」という活用法が人気です。

SPU倍率向上の対象ではないが、日常ポイントが貯まる
楽天市場との併用で実質利回りが高く感じるとの声も
楽天ポイントをFX資金に回している人も多い

楽天ユーザーにとっては「効率的な資金運用の一環」として受け入れられています。

投資家の目的別！楽天銀行が向いている人・向いていない人

長期保有でスワップ狙いの人

楽天銀行はスワップポイントが安定しており、長期保有に向いている設計です。

スワップは1万通貨あたり約10円（2025年6月時点）
週3日分の付与サイクルあり（水曜に3日分）
自動ロールオーバーで手間が少ない

頻繁に売買しない人ほどメリットを享受しやすいです。

短期売買・為替差益を狙いたい人

楽天銀行はスプレッドが広めで、短期売買には不向きとされています。

項目	内容
スプレッド	4.9銭（固定）
成行注文	スリッページあり
約定スピード	平均的

デイトレードやスキャルピングを重視する人は他社を検討しましょう。

楽天ポイントを重視する人

楽天銀行の最大の特徴は、取引ごとに楽天ポイントが貯まることです。

1万通貨の取引で1ポイント付与
ポイントは楽天市場などで利用可能
キャンペーン時に2倍以上になることも

日常的に楽天グループを使っている人にはお得感が強いです。

他サービスとの連携を重視する人

楽天証券や楽天モバイルなど、楽天経済圏の利用者にとっては、口座連携の利便性が大きな魅力です。

楽天証券との「マネーブリッジ」で金利アップ
自動資金移動（スイープ）で資金効率が良い
楽天カードからチャージ・引き落としもスムーズ

日常生活と資産運用を一体化したい人におすすめです。

安定した取引環境を重視する人

楽天銀行はここ数年で大きなトラブルがなく、システムの安定性に定評があります。

サーバー障害：ほぼゼロ
メンテナンスは週1回、事前告知あり
アプリとブラウザの両対応

大切な資金を預けるなら、安定した取引基盤は欠かせません。

トルコリラ運用の基礎知識とリスク管理

トルコリラの過去の為替推移と今後の見通し

トルコリラは過去10年間で大幅な下落を続けています。2015年には1リラ＝約45円でしたが、2025年現在では4円前後まで下落しています。

インフレ率の高騰（年率60％超）
政策金利の頻繁な変更
政情不安と通貨防衛策の失敗

中長期での回復には、経済改革と国際信用の回復が不可欠といわれています。

高金利通貨のメリットと落とし穴

トルコリラは2025年時点で政策金利が約50％と、世界的にも非常に高い水準です。

スワップポイント狙いに適している
保有期間が長いほど金利収益が期待できる
ただし、為替差損によるリスクが大きい

スワップ益よりも為替損失の方が大きくなるケースもあるため、利回りだけで判断しないことが重要です。

スワップ益に頼らない分散投資の考え方

トルコリラに全額を投じるのはリスクが高いため、通貨分散や資産分散が基本戦略となります。

通貨	特徴
米ドル（USD）	世界基軸通貨、値動き安定
メキシコペソ（MXN）	高金利＋中南米の成長期待
トルコリラ（TRY）	超高金利だが変動リスク高

資産全体の10〜20％以内に収めるなど、リスク配分を意識しましょう。

ロスカット・証拠金維持率の基本

楽天銀行のトルコリラ運用では、証拠金維持率が一定以下になると自動ロスカットが発動します。

維持率目安：100％を下回ると警告、50％以下で強制決済
急変動時はスリッページ発生の可能性あり
レバレッジのかけすぎに注意

レバレッジを抑えて運用余力を持たせることが、継続投資の鍵です。

政治リスクやトルコ中央銀行の政策動向

トルコリラは政権の方針や中央銀行の独立性によって大きく影響を受けます。

大統領の発言ひとつで為替が10％以上動くことも
政策金利と実体経済がかけ離れている場面も多い
IMFとの関係や欧米との外交姿勢にも注目

ファンダメンタルズの変化に敏感な通貨であることを理解し、ニュースチェックを習慣化しましょう。

よくある質問（FAQ）

楽天銀行のトルコリラ取引の最低取引単位は？

楽天銀行のFX取引におけるトルコリラの最低取引単位は「1万通貨」です。たとえば、1リラ＝4円の場合、1万通貨で約4万円相当の証拠金が必要になります。

1万通貨未満の取引は不可
少額から試したい場合は「SBI FXトレード（1通貨〜）」などが選択肢

少額分散やリスクを抑えたい方は他行との比較が必要です。

スワップポイントは毎日もらえるの？土日は？

スワップポイントは平日ごとに発生しますが、週末分（土・日）のスワップは水曜日に「3日分まとめて」付与されます。

月・火は1日分ずつ
水曜日の朝に3日分
木・金は通常通り1日分ずつ

スワップ付与のタイミングを理解しておくことが利益管理に直結します。

楽天銀行でスワップ益に税金はかかる？

はい、スワップポイントで得た利益は「雑所得」として課税対象になります。確定申告が必要な場合もあるため注意しましょう。

年間利益額	確定申告の必要性
20万円以下（給与所得あり）	不要（例外あり）
20万円超	必要

経費や損益通算も可能なため、税理士や税務署への相談もおすすめです。

為替手数料はどこで確認できる？

楽天銀行では為替手数料はスプレッドに内包されており、公式サイトのFXページまたは取引画面で確認できます。

TRY/JPYのスプレッド：4.9銭（原則固定）
スプレッド＝実質的な取引コスト

売買前にスプレッドを確認する習慣をつけることが重要です。

途中で他行に乗り換えた場合の手続きは？

楽天銀行FXから他行へ「直接」ポジションを移すことはできません。ポジションを一度決済し、出金→他社口座に入金という流れが基本です。

楽天銀行FXポジションを決済
円で出金（通常は当日または翌営業日）
新しい取引先で再度ポジション構築

スワップや価格差で損失が出ないよう、乗り換えタイミングに注意しましょう。

トルコリラの暴落時、楽天銀行の対応は？

急激な相場変動時は、楽天銀行も自動的に「ロスカット」などのリスク管理を実行します。

証拠金維持率50％未満で強制決済
価格が急変するとスリッページの可能性あり
事前にメールやアプリ通知で警告される

資金管理を徹底することで、急変動時の損失を最小限に抑えることができます。

まとめ：楽天銀行はトルコリラ投資に向いているか？

楽天銀行は、楽天経済圏との連携を活かしたトルコリラ運用に向いています。ポイント還元やマネーブリッジなど、独自のメリットがある一方で、スプレッドや短期取引の不向きといったデメリットも存在します。

本記事では、以下の点を中心に解説しました。

楽天銀行のメリット：楽天ポイント付与、グループ連携、安定性
デメリット：スプレッドの広さ、最低取引単位の大きさ
他行との比較：GMOやSBIはスプレッド・スワップで優位な場合も
ユーザーの評価：楽天ユーザーには好印象だが、ツール面で課題も
リスク管理：為替変動や政策リスクへの備えが重要

結論として、楽天銀行は「長期保有かつ楽天経済圏ユーザー」におすすめです。一方で、短期売買やテクニカル重視のトレーダーは、他行との比較検討が必要でしょう。

投資は自己責任です。各種条件やリスクを十分に理解し、自分に合ったサービス選びを行いましょう。