年利10％超えも？トルコリラのスワップポイント計算とシミュレーション

2025/06/21

はじめに：トルコリラのスワップポイントとは？

高金利通貨として注目を集めるトルコリラは、FX投資家にとって魅力的なスワップ収益源です。中には「年利10％以上も狙えるの？」と感じた方もいるのではないでしょうか。

結論から言えば、スワップポイントの理解と計算方法を押さえることで、収益チャンスを明確に把握できます。しかしその一方で、「どうやってスワップポイントを計算するの？」「リスクはどれくらいあるの？」といった疑問や不安を抱えている方も少なくありません。

実際、SNSや投資ブログでは「毎日数百円のスワップ収入が地味に嬉しい」「でもトルコリラの下落が不安」といった声が多く見られます。そうしたリアルな投資家の視点をふまえ、本記事ではスワップポイントの基本から計算方法、利回りシミュレーションまでを徹底解説していきます。

この記事を読むことで、トルコリラで失敗しないための知識と戦略が身につきます。

この記事で分かること

スワップポイントの仕組みと計算方法
トルコリラのスワップ運用の収益シミュレーション
実際のスワップ利回りとその変動要因
リスクを抑えるための具体的な対策
他の高金利通貨との比較と使い分け

トルコリラのスワップポイントの基本知識

スワップポイントとは？FXでの意味を解説

スワップポイントとは、異なる通貨間の金利差に基づいて発生する金利調整分のことです。FX取引では、保有する通貨ペアの金利差によって毎日スワップが発生します。

たとえば、トルコリラ（TRY）のような高金利通貨を買い、低金利通貨である日本円（JPY）を売る場合、金利差を受け取ることができます。

ただし、金利差がマイナスになるポジションでは、逆にスワップポイントを支払う必要があります。

トルコリラが高金利通貨と呼ばれる理由

トルコはインフレ率の高さにより、中央銀行が高い政策金利を設定しているのが特徴です。2025年時点では、政策金利が40％前後に達しており、世界的に見ても非常に高水準です。

このため、トルコリラを買い建てで保有すると、他の通貨と比較して大きなスワップポイントが得られやすくなっています。

2024年：政策金利 30.00%
2025年：政策金利 40.00%（想定）

なぜトルコリラはスワップ運用に人気なのか

最大の理由は少額でも高スワップ収益を得られる点です。たとえば10万円の資金でも、FX会社によっては年利10％以上が見込めることがあります。

また、日々のスワップ受取で利益が「見える化」されるため、投資初心者にもわかりやすく、モチベーション維持につながるという声もあります。

スワップポイントが得られる仕組み

FX会社は、各国の政策金利に基づいて金利差を算出し、その一部をスワップポイントとして投資家に付与します。

要素	内容
通貨ペア	TRY/JPY（トルコリラ/日本円）
金利差	トルコ金利 − 日本金利
スワップ発生日	毎営業日深夜のロールオーバー時

金利差と為替リスクの関係性

金利差によるスワップ収入が期待できる一方で、為替の変動による損失リスクもあります。たとえば、スワップで年間+50,000円の収益があっても、トルコリラが大幅に下落すれば、含み損がそれを上回ることもあります。

スワップ収入：+50,000円
為替損失：−70,000円
合計損益：−20,000円

為替リスクを過小評価すると、スワップ運用は逆効果になるため注意が必要です。

スワップポイントの計算方法を解説

スワップポイントの計算式

スワップポイントは、対象通貨の金利差をもとに以下のような計算式で算出されます。

スワップポイント＝（買通貨金利－売通貨金利）÷ 365日 × 為替レート × 保有数量

たとえば、トルコリラ（政策金利40%）と日本円（政策金利0.1%）の組み合わせで1万通貨を保有した場合、計算結果は以下の通りです。

項目	数値
金利差	約39.9%
スワップ（1日あたり）	約110円（概算）

実際の数値で計算シミュレーション

ここでは具体的な金額でのシミュレーションを紹介します。2025年4月時点で、トルコリラ/円の為替レートは1TRY＝5円前後です。

保有数量：10,000TRY
スワップポイント：1日110円
1ヶ月（30日間）運用：3,300円
1年間運用：40,150円

年間利回り換算で約10%を超えるケースもあります。

日次・週次・年次でのスワップ収益の違い

スワップポイントは保有期間に応じて積み重なります。以下に日・週・年単位での収益目安をまとめました。

保有期間	スワップ収益（10,000TRY）
1日	約110円
1週間	約770円
1年間	約40,000円

ただし、週末分のスワップが木曜夜にまとめて3日分付与される点には注意が必要です。

スプレッドや手数料の影響も加味する

スワップ収益が得られても、スプレッドや取引手数料によって利益が目減りする可能性があります。

スプレッド：TRY/JPYで1.0〜1.8銭が相場
片道手数料：無料〜500円（業者により異なる）

短期で何度も売買するより、長期で保有することでスプレッドの影響を抑えられます。

複利運用と単利運用の収益比較

スワップ収益を再投資する「複利運用」は、単利運用よりも高い利回りが期待できます。

運用タイプ	1年間の収益（概算）
単利運用（10,000TRY）	約40,000円
複利運用（スワップ再投資）	約44,000円

月ごとにスワップを再投資すれば、年利換算で＋10%→＋11%以上も狙えます。

年利10％超えは可能？実際の利回りをシミュレーション

現在のトルコ政策金利とスワップ相場

2025年時点におけるトルコの政策金利は約40％と非常に高水準です。これにより、日本円との金利差が生じ、スワップポイントも大きな金額になる傾向があります。

主要FX業者では、1万通貨あたりのスワップポイントはおよそ100～130円に設定されており、これをもとにシミュレーションを行います。

10万円・50万円・100万円運用時の例

資金別における年間スワップ収益のシミュレーションは以下の通りです。

運用資金	想定通貨量	年間スワップ収益（概算）
10万円	20,000TRY	約73,000円
50万円	100,000TRY	約365,000円
100万円	200,000TRY	約730,000円

実質利回りで年7〜10％を超えるケースも存在します。

1年間保有した場合の収益シミュレーション

TRY/JPYレートを5円と仮定し、年間でスワップポイントを積み上げた場合のシナリオは次の通りです。

スワップポイント：1日あたり100円
年間：100円 × 365日＝ 36,500円（1万通貨）
必要証拠金：約50,000円（レバレッジ25倍）

この条件での年利換算は約73％の利回りとなりますが、為替変動リスクを加味する必要があります。

為替変動による収支の違い

仮に1年間でトルコリラが5円から4円に下落した場合、スワップ収益を上回る損失が出る可能性があります。

条件	結果
スワップ利益	＋36,500円
為替損失（1万通貨）	−10,000円
合計損益	＋26,500円

為替が想定外に動くと、利回りは大きく変動するため注意が必要です。

長期運用と短期売買の収益差

スワップ目的では、短期売買よりも長期運用が基本戦略です。なぜなら、スワップはポジション保有日数に比例して積み上がるためです。

短期：スプレッド負担が重く、スワップ収益も少ない
長期：スワップ利益が安定して積み上がる

「月1万円のスワップを目標に毎月積立」などの実践者も増えています。

トルコリラ運用で気をつけたいリスクと対策

為替変動リスク（暴落時の影響）

トルコリラは過去10年間で大きく下落しており、為替の値動きは常にリスク要因です。

2013年：約50円 → 2025年：約5円（約90％下落）
スワップ収入より為替損の方が大きくなる可能性も
長期保有でも「為替が戻らない」ことは珍しくありません

スワップ目的でも、為替チャートとトレンドの把握が必須です。

政策金利の変更によるスワップ減少リスク

スワップポイントは政策金利に連動します。トルコ中銀が利下げを行えば、スワップも減少します。

2023年：金利25% → スワップ90円/日
2024年：金利35% → スワップ110円/日
今後の金利変更次第では逆スワップ（支払い）もあり得ます

最新の政策金利とFX会社の提示スワップを常にチェックしましょう。

トルコの政治・経済不安とその影響

トルコは高インフレや政情不安が続いており、投資環境としては安定していません。

中央銀行の独立性が弱く、政治主導の金融政策が行われる傾向
突発的な為替介入や規制変更の可能性も

過去には週末の間に大幅な下落が起きた事例もあるため、リスク分散が必要です。

証拠金維持率とロスカットのリスク

FXはレバレッジをかけて取引するため、証拠金維持率が下がると強制ロスカットが発動されます。

項目	内容
ロスカット水準	証拠金維持率 50%以下（例：GMOクリック証券）
維持率の目安	常時200%以上が望ましい

含み損が急拡大した際に強制決済されると、スワップ利益も失われます。

リスク回避のための分散投資と損切りルール

1通貨ペアに集中投資するのは避けるべきです。以下のような方法でリスク分散が可能です。

複数通貨（メキシコペソ、南アフリカランドなど）に分散
ポジションを分割して段階的に建てる
損切りルールを明確に設定（例：評価損10％で決済）

「高スワップだから放置」は危険です。管理型の運用を意識しましょう。

スワップポイント狙いのおすすめFX業者

高スワップを提示するFX会社3選（2025年最新版）

2025年時点で、トルコリラのスワップポイントが高水準で安定している主要FX会社は以下の通りです。

FX会社	1万通貨あたりのスワップ（TRY/JPY）
LIGHT FX	130円（2025年5月実績）
みんなのFX	129円（2025年5月実績）
外貨ex byGMO	120円（2025年5月実績）

スワップ狙いでは、提示額の高さと安定性が鍵です。

スワップポイントが安定している業者の特徴

一時的な高スワップではなく、長期的に安定して付与されるFX会社を選ぶことが重要です。以下がその目安です。

過去3か月間のスワップ推移が安定している
提示スワップと受取実績に差がない
証券会社の経営母体が安定している

実際のユーザー評価が高いFX会社はどこ？

口コミサイトやSNS上でも評価が高いのは「LIGHT FX」や「SBI FXトレード」などです。

「毎日きちんとスワップがもらえるので安心」（30代男性）
「約定力が高く、トルコリラでも滑らない」（40代女性）

スプレッドの狭さや使いやすさも高評価の要因です。

スワップポイントの受取タイミングと仕様の違い

FX会社ごとにスワップの受取タイミングや仕組みが異なります。

FX会社	スワップ反映日	週末分の扱い
みんなのFX	翌営業日朝	木曜に3日分
SBI FXトレード	翌日夜	水曜に3日分

受取タイミングの違いによって、スワップ目的のポジション調整日が変わる点に注意しましょう。

FX会社選びの失敗例と回避ポイント

スワップ狙いの運用でありがちな失敗として、以下のようなケースがあります。

高スワップに釣られて、実績がない業者を選んでしまう
提示スワップと実際の付与額が異なり、収益計画が狂う
取引ツールが使いづらく、誤発注や管理ミスが発生

過去の配当実績と信頼性を確認してから口座開設することが重要です。

トルコリラ以外にもある！スワップ運用に向いた通貨

メキシコペソとの比較：利回りと安定性

メキシコペソは近年、スワップ運用で人気の高い通貨です。理由は高金利に加えて、為替の値動きが比較的安定しているためです。

項目	メキシコペソ	トルコリラ
政策金利	11.00%	40.00%
為替変動リスク	低	高
スワップポイント	60～80円（1万通貨）	100～130円（1万通貨）

堅実にスワップを得たい人にはメキシコペソが向いています。

南アフリカランドとの比較：リスクの違い

南アフリカランドも高スワップ通貨として人気ですが、資源価格や政情による影響が大きい点が特徴です。

政策金利：約8.25%
スワップ：30～50円（1万通貨）
為替のボラティリティはやや高め

中長期での運用を考えるなら、分散投資の一角として組み込むのが効果的です。

ハンガリーフォリントやブラジルレアルの可能性

ややマイナーではありますが、ハンガリーフォリントやブラジルレアルも注目されています。

ハンガリーフォリント：政策金利8.75%（EU内で比較的高水準）
ブラジルレアル：政策金利10.50%、経済成長と共に利回りも期待

ただし、流動性やスプレッドに注意が必要であり、メジャー通貨と比べてリスクが高めです。

トルコリラとの相関と分散効果

スワップ運用では、異なる地域や経済圏の通貨を組み合わせることで、リスクを分散する効果が期待できます。

トルコリラと南アフリカランド：低相関でリスク分散に有効
トルコリラとメキシコペソ：中程度の相関あり、慎重な組み合わせが必要

相関が高すぎる通貨を同時保有すると、暴落時に同時に含み損が拡大するリスクがあります。

併用でリスク分散できる組み合わせ例

以下のような組み合わせは、リスクを抑えつつスワップを安定的に獲得しやすくなります。

通貨構成	特徴
トルコリラ + メキシコペソ	高利回り × 安定通貨でバランス◎
南アフリカランド + ハンガリーフォリント	地域・経済圏が異なり、分散効果が高い
ブラジルレアル + メキシコペソ	中南米通貨でやや高リスクだがスワップ魅力大

すべてをトルコリラに集中させるのではなく、適切な通貨バランスを心がけましょう。

よくある質問と回答

トルコリラのスワップポイントはどこで確認できる？

各FX会社の公式サイトや取引ツールでリアルタイムに確認できます。

LIGHT FX：毎日更新されるスワップカレンダーあり
外貨ex byGMO：通貨ペアごとのスワップ実績が掲載

取引前に確認することで、収益予測の精度が高まります。

どのくらいの資金があればスワップ運用できる？

レバレッジを活用すれば、少額からでも運用可能です。

TRY/JPYレート	1万通貨の必要証拠金（25倍）
5円	約2,000円
5.5円	約2,200円

推奨は維持率200%以上を見越して5〜10倍程度での運用です。

スワップポイントは毎日必ずもらえるの？

ポジションを保有している限り、原則毎日スワップは発生します。ただし以下の注意点があります。

週末分は木曜や水曜に3日分まとめて受け取る
スワップ額は日によって変動する
ポジションが決済されると、その時点で受取終了

祝日やメンテナンス日にはスワップが付与されない場合もあるため確認が必要です。

含み損が出ていてもスワップは受け取れる？

はい、評価損益とは関係なく、スワップは保有日数に応じて受け取れます。

ただし、以下の点に注意しましょう。

ロスカットされるとスワップも失われる
証拠金維持率が下がると強制決済の危険あり

含み損が出ていても、スワップを狙う戦略は成立しますが、リスク管理が重要です。

スワップポイントがマイナスになることはある？

あります。特に以下のようなケースでは注意が必要です。

金利差が縮小または逆転した場合
スワップ条件が変更された場合（業者判断）

2021年には一部のFX会社でトルコリラ買いスワップがゼロ〜マイナスとなった事例もあります。

最新のスワップ条件を定期的に確認する習慣が必要です。

税金はどのようにかかる？確定申告は必要？

スワップ収入は「雑所得」に分類され、原則として申告が必要です。

区分	課税対象
給与所得者	年間20万円を超えると申告対象
個人事業主	金額に関係なく全額申告対象

申告漏れを防ぐため、年間損益報告書を必ずダウンロードして保管しておきましょう。

まとめ：トルコリラのスワップ運用は戦略と理解が鍵

トルコリラを活用したスワップ運用は、高金利を武器に大きな収益が期待できる魅力的な手法です。一方で、為替リスクや政策金利の変動といった要素を軽視すると、思わぬ損失を招くこともあります。

この記事では、以下のポイントについて詳しく解説しました。

スワップポイントの仕組みと計算方法
トルコリラを中心とした利回りシミュレーション
FX会社ごとのスワップ差やユーザー評価
為替リスクへの対処法と分散運用の重要性
他の高金利通貨との比較と組み合わせ戦略

短期的な収益に目を奪われず、リスク管理と継続的な情報収集を意識することが、スワップ投資で成功する最大の鍵です。

「知っている」と「理解している」には大きな差があります。この記事を通して得た知識を実践に活かし、自分に合った投資スタイルを築いていきましょう。